4月の余剰金での投資実践記(2021年)

投資

こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

2021年4月分の収支報告で余剰金が16.5万円超になったと報告しました。(貯蓄率:41.5%

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余剰金を貯金にも回しつつ以下の金融商品に振り分けました。

※金融商品とは:株式・債券・投資信託などのこと

投資1年弱の私たちが投資先を公開するワケ
  • まだ投資をスタートしていない人が既に数千万円の資産を持ってる人の投資状況を見せられても参考にならない
  • 投資未経験者が始めたらどうなるかを見せないと参考にならない
  • 定期的な公開により投資のハードルを下げたい

では投資先をもう少し詳細に見ていきます。

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投資先の詳細

投資のスタンス

現状は生活防衛資金(1人300万円)を目標に貯金しながらの投資です。

少なくとも今年中はこのスタンスでいこうかなと思っています。

2021年4月末現在、夫婦ともに目標額未達です。

ちなみに私たち夫婦のリスク許容度はこんなイメージです。

夫婦のリスク許容度
  • 夫:リスク許容度高め…貯金はしますが投資額多め
  • 妻:リスク許容度高い…今年に入ってからは貯金を米国株ETF・米国個別株購入に充てている
あいまあ夫
あいまあ夫

妻は目標貯金額到達後から主に米国の個別株をまあまあ購入しています

基本的に投資先・投資額については自分で考えることにしています。

サラリーマン投資家なのでつみたてNISAをベースにした少額コツコツ投資スタイルです。

すぐには結果が出ない投資法ですが、長期・少額・積み立て・ローリスク・ローリターン投資の形を継続していく予定です。

プラスで妻はリスク高めの米国個別株を楽しんでいます。

つみたてNISA

つみたてNISAは月最大33333円(年最大40万円)の少額で金融庁が選定した投資信託に20年間積立投資をする制度で、期間中の運用益などが非課税になります。

つみたてNISAについては夫婦で実践していて”これから投資を始めてみたい”人に特にオススメなので、以下の記事を確認してどんなものなのかくらいは理解しておきましょう。

普通に証券口座で投資信託を購入すると利益に対して20.315%が課税されます。

つみたてNISA含むNISA自体が”利益に対して非課税”という最強の制度なので使わない手はないです。

あいまあ
あいまあ

やるなら早い方がいいですよ!

時間を味方につけるために!

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つみたてNISAで購入している主な投資信託

主な投資信託

S&P500連動、全米株式、全世界株式、新興国株式、8資産均等型など

基本的には投資信託を買う時の鉄則を守り、主にeMAXIS Slimを買っています。

投資信託購入時の鉄則

信託手数料が安いこと(出来れば0.2%以下)

※eMAXIS Slim米国株式(S&P500 )は0.0968%

これから少額投資をしてみたいという人には手堅い投資先でかなりオススメですよ。

ちなみにeMAXIS Slimはオススメなのですが、初めはeMAXISシリーズがちょっとややこしいのでこちらで違いを確認しておきましょう。

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どうやってつみたてNISAを始めたらいいの?

あいまあ
あいまあ

まずはネット証券の口座を開設しましょう!

◇なぜネット証券?

  • 営業コスト・営業所コストなどを削減して手数料が安い
  • 営業でオススメされない分フラットな視点で金融商品を選べる

◇どの証券口座がいい?

  • SBI証券
  • 楽天証券

まずはどちらかでOK!

No.1ネット証券ではじめよう!株デビューするならSBI証券

こちらもオススメ!人気の楽天証券

米国株ETF

ETFって何?

上場投資信託と言って、リアルタイム価格で売買が出来る投資信託のこと

※投資信託とは

  • 投資家から少しずつ資金を集めて代わりに投資してくれる(ファンド)
  • 株の詰め合わせのイメージ
  • 毎日1回価格が決まり、翌日まで価格変更はない
  • ETFはリアルタイムでの価格で購入
  • 投資信託は注文を入れた次の日の価格で購入

米国株ETFは安いものだと1000円くらいから買えます。

※なぜ日本ではなく米国なのか?

→これまでの歴史上、国全体の株価が常に右肩上がりだから。

出典:Google finance

青線:ダウ平均 黄線:日経平均

あいまあ
あいまあ

米国株ETFを購入しているのは配当金が出るからなので、将来的にも右肩上がりになる可能性の高い商品を選びたい

米国株ETFは四半期に1回などのペースで配当金が出ます。

あいまあ
あいまあ

3月は自身3度目の配当金が出ました

現在は少額ですが配当金が入ると嬉しいですよ。

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4月に購入した米国ETF
  • 夫:HDV、SPYD
  • 妻:VHT

購入金額(2人分):約4万円

あいまあ
あいまあ

ちなみに米ドルを所持していなくても日本円で購入できます

J-REIT

REITとは

Real Estate Investment Trustの略

  • リートまたは不動産投資信託と呼び、投資家から集めた資金を不動産に投資する
  • そのうち日本版のREITをJ-REITと言う
4月に購入したJ-REIT

NFJ-REIT

購入金額:約2万円

5月6日に権利確定日予定(5月7日配当落日)なので、このタイミングで買い増ししました。

ビットコイン(BTC)

ビットコインは仮想通貨(暗号資産)の1つで仮想通貨のオリジナルです。

仮想通貨全体では約2000種類あると言われています。

2021年4月14日時点で1BTC=680万円程になっています。

あいまあ夫
あいまあ夫

4月14日が過去1番の最高値を記録しています

あいまあ夫
あいまあ夫

2月〜3月の1ヶ月で160万円上昇

3月〜4月の1ヶ月で120万円上昇

4月〜5月の1ヶ月で20万円下降

2020年3月には1BTC=40~50万円だったので株式・債券と比べたら相当ハイリスクです。

ビットコインのチャートを見てもすごい値動きですね。

出典:DMMビットコイン(過去3年分)

※画像左上の値は2021年5月1日時点

2021年に入ってからの値動きはエグいですね。。

そんなビットコインですが「今後どうなるのか」に対して1つの見解を示している著書があります。

その著書の解説をした記事はこちらからどうぞ。

今のところこの著書の見解は概ね合っていると思います。

毎月5000円ずつと少額ですが積み立てています。

あいまあ夫
あいまあ夫

仮想通貨投資はより自己責任で!

ポートフォリオに少し組み込むイメージで。(数%程度がいいかと)

仮想通貨(暗号資産)を取引するには私も開設していて無料でスタート出来る【DMM Bitcoin】がオススメですので以下から解説をどうぞ。

DMM Bitcoin

最後に

4月の投資先について一通り紹介しました。

投資をスタートさせてからもう少しで1年ですがまだまだショボいです。

毎月少額での長期積立投資なのにつみたてNISAでは現在の利回り13%超と好調です。

あいまあ
あいまあ

スタートのタイミングで利回りは変化するので参考程度で!

もちろんずっと好調が続くわけではないので楽観視はしませんが、投資が怖いもの・怪しいものではない事を実例で伝えていきたいと思います。

生活防衛資金の目標額への到達までは毎月の投資額も微々たるものですが、投資を早く始めるのが重要です。

多くの人に投資の必要性を伝え気づいてもらえるように日々発信します。

次回は1ヶ月後に2021年5月分の投資先を公開します。

あいまあ
あいまあ

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