5月の余剰金での投資実践記(2021年)

投資

こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

2021年5月分の収支報告で余剰金が18.4万円になったと報告しました。(貯蓄率:45.9%)

あわせて読みたい!

5月も余剰金を貯金にも回しつつ金融商品に積立投資しましたので投資先を公開します。

※金融商品:株式・債券・投資信託などのこと

投資歴1年弱の私たちが投資先を公開するワケ
  • まだ投資をしていない人が既に数千万円の資産を持ってる人の投資状況を見せられてもピンとこない
  • 投資未経験者が始めたらどうなるかを見せないと参考にならない
  • 定期的な公開により投資へのハードルを下げたい

このように考えています。

もともと資産があるわけでもない一般的な共働き夫婦が投資により資産形成する過程を見てもらいたいです。

あいまあ
あいまあ

誰でも出来そうな形での資産形成を目指しています

では具体的な投資先の詳細を紹介します。

スポンサーリンク

投資先の詳細

投資のスタンス

現状は生活防衛資金(1人300万円)を目標に貯金しながらの投資です。

少なくとも今年中はこのスタンスになります。

夫婦のリスク許容度
  • 夫:リスク許容度高め…貯金はしますが投資額多め
  • 妻:リスク許容度高い…米国個別株の購入もしている
あいまあ夫
あいまあ夫

妻は目標貯金額到達後から主に米国の個別株を購入しています

基本的に投資先・投資額については自分で考えることにしています。

サラリーマン投資家なのでつみたてNISAをベースにした少額コツコツ投資スタイルです。

すぐには結果が出ない投資法ですが、長期・少額・積み立て・ローリスク・ローリターン投資の形を継続していく予定です。

プラスで妻はリスク高めの米国個別株を楽しんでいます。

あいまあ夫
あいまあ夫

私は個別株を購入していないので詳細は不明です

◇主な投資先

  • つみたてNISAで株式投資
  • 米国株ETF
  • J-REIT
  • ビットコイン

つみたてNISA

つみたてNISAは月最大33333円(年最大40万円)の少額で金融庁が選定した投資信託に20年間積立投資をする制度で、期間中の運用益などが非課税になります。

投資信託は株式のみで債券や不動産の投資信託は省かれているので、しっかり分散投資をしたい投資家はつみたてNISAよりも一般NISAを推奨する傾向にあるし私自身は理解出来ます。

つみたてNISAの”株式にしか投資できない”デメリットはしっかりと受け入れて、初心者が老後資金を作る目的で始めるのであればいい選択だし私たちはオススメしています。

NISA口座を使わずに普通の証券口座で投資信託を購入すると利益に対して20.315%が課税されます。

NISA自体が”利益に対して非課税”という最強の制度なので使わない手はないです。

あいまあ
あいまあ

始めるなら早い方がいいですよ!

時間を味方につけるために!

あわせて読みたい!

つみたてNISAで購入している主な投資信託

主な投資信託

S&P500連動、全米株式、全世界株式、新興国株式、8資産均等型など

基本的には投資信託を買う時の鉄則を守り、主にeMAXIS Slimシリーズを買っています。

投資信託購入時の鉄則

信託手数料が安いこと(出来れば0.2%以下)

※eMAXIS Slim米国株式(S&P500 )は0.0968%

これから少額投資をしてみたいという人には手堅い投資先でかなりオススメです。

eMAXIS Slimはオススメですが、初めはeMAXISシリーズがちょっとややこしいのでこちらで違いを確認しておきましょう。

あわせて読みたい!

どうやってつみたてNISAを始めたらいいの?

あいまあ
あいまあ

まずはネット証券の口座を開設しましょう!

◇なぜネット証券?

  • 営業コスト・営業所コストなどを削減して手数料が安い
  • 営業でオススメされない分フラットな視点で金融商品を選べる

◇どの証券口座がいい?

  • SBI証券
  • 楽天証券

まずはどちらかでOK!

SBI証券は…

  • ネット証券口座開設数No.1
  • スマホで簡単に口座開設・本人確認もスマホで完結
  • 開設料&管理料0円
  • 1日の約定代金最大300万円まで手数料0円
  • 紹介者に最大Tポイント50000ポイントプレゼント

\口座開設数No.1・無料で安心のSBI証券はこちらから/

No.1ネット証券ではじめよう!株デビューするならSBI証券

楽天証券は…

  • 2020年ネット証券新規口座開設数No.1
  • 最短5分!スマホで簡単に口座開設・本人確認もスマホで完結
  • 楽天銀行+マネーブリッジ(自動入出金設定)でもれなく現金1000円
  • 国内株式手数料は最低0円から
  • 楽天ポイントを取引で貯めて・使える

\無料で開設・楽天ユーザーなら楽天証券がオススメ/

SBI証券と並び人気!楽天証券

米国株ETF

ETFってなに?

上場投資信託と言って、リアルタイム価格で売買が出来る投資信託のこと

※投資信託とは

  • 投資家から少しずつ資金を集めて代わりに投資してくれる(ファンド)
  • 株の詰め合わせのイメージ
  • 毎日1回価格が決まり、翌日まで価格変更はない
  • ETFはリアルタイムでの価格で購入
  • 投資信託は注文を入れた次の日の価格で購入

米国株ETFは安いものだと5月末現在で1000円くらいから買えます。

※なぜ日本ではなく米国なのか?

→これまでの歴史上、国全体の株価が常に右肩上がりだからです!

出典:Google finance

青線:ダウ平均 黄線:日経平均

あいまあ
あいまあ

米国株のETFを購入しているのは配当金が出るからなので、将来的にも右肩上がりになる可能性の高い商品を選びたい

米国株ETFは四半期に1回のペースで配当金が出ます。

3月は自身3度目の配当金が出ました、現在は少額ですが配当金が入ると嬉しいですね。

あわせて読みたい!
5月に購入した米国ETF
  • 夫:VYM、SPYD
  • 妻:VHT

購入金額(2人分):約4万円

あいまあ
あいまあ

ちなみに米ドルを所持していなくても日本円で購入できます

J-REIT

REITとは

Real Estate Investment Trustの略

  • リートまたは不動産投資信託と呼び、投資家から集めた資金を不動産に投資する
  • そのうち日本版のREITをJ-REITと言う
5月に購入したJ-REIT

ダイワ東証REIT指数

購入金額:約2万円

6月2日に権利確定日予定(6月3日配当落日)なので、このタイミングで買い増ししました。

J-REITは現状夫のみが購入していて3銘柄保有しています。

  • NFJ-REIT(1343)
  • ダイワ東証REIT指数(1488)
  • ONE ETF東証REIT(2556)

この3銘柄を購入しているのには理由があり、以下の記事でその理由は説明していますので気になる方はチェックしてみてください。

個人的な感想ですが人気があるのはダントツで”NFJ-REIT”です。

あわせて読みたい!

ビットコイン(BTC)

ビットコインは仮想通貨(暗号資産)の1つで仮想通貨のオリジナルです。

仮想通貨全体では約2000種類あると言われています。

私もそうでしたが”知らなかった”や”知る機会がなかった”事で関わらない方向にどうしてもいきがちです。

仮想通貨に関わるかどうかは別としても仮想通貨の事を一切知らないのは令和時代において情報弱者になってしまう可能性があります。

経済界でもビットコインを中心に大手企業が仮想通貨投資をしているニュースがちらほらありますので「怪しい」で済ませるのはもったいないです。

2021年6月1日時点で1BTC=400万円程になっています。

あいまあ夫
あいまあ夫

2月〜3月の1ヶ月で160万円上昇

3月〜4月の1ヶ月で120万円上昇

4月〜5月の1ヶ月で20万円下落

5月〜6月の1ヶ月で220万円下落

2020年3月には1BTC=40~50万円だったので株式・債券と比べたら相当ハイリスクです。

ビットコインのチャートを見てもすごい値動きですね。

出典:DMM Bitcoin

※画像左上の値は2021年6月1日時点

2021年でも特にここ数ヶ月の値動きはエグいですね。。

そんなビットコインですが「今後どうなるのか」に対して1つの見解を示していて、世間の誤解も解ける著書を紹介します。

あわせて読みたい!

今のところこの著書の見解は概ね合っていると思います。

この1ヶ月での下落幅は想定外でしたが高水準なのは確かです。

ビットコインも夫のみ毎月5000円ずつと少額ですが積み立てています。

あいまあ夫
あいまあ夫

仮想通貨投資はより自己責任で!

ポートフォリオに少し組み込むイメージで。(数%程度がいいかと)

仮想通貨(暗号資産)を取引するには私も開設していて無料でスタート出来る【DMM Bitcoin】がオススメですので以下から解説をどうぞ。

様々な手数料が0円!暗号資産なら【DMM Bitcoin】

最後に

5月の投資先について一通り紹介しました。

投資をスタートさせてからもう少しで1年ですがまだまだ金額的にはショボいです。

夫の方は毎月少額での長期積立投資なのにつみたてNISAでは現在の利回り16%弱と好調です。

あいまあ夫
あいまあ夫

同じ条件でも始めた時期で利回りは変化します!

利回りは収束していきます。

もちろんずっと好調が続くわけではないので楽観視はしませんが、投資が怖いもの・怪しいものではない事を実例で伝えていきたいと思います。

生活防衛資金の目標額への到達までは毎月の投資額も微々たるものですが、投資を早く始めるのが複利の効果の観点から重要です。

多くの人に投資の必要性を伝え気づいてもらえるように日々発信します。

次回は1ヶ月後に2021年6月分の投資先を公開します。

あいまあ
あいまあ

何かあれば気軽にコメントしてください!

あいまあブログは”ブログ村”と”ブログ人気ランキング”に参加しています。以下のアイコンから応援よろしくお願いします。

にほんブログ村 株ブログ つみたてNISAへ

PVアクセスランキング にほんブログ村
投資
スポンサーリンク
あいまあ

夫婦で年間200万円以上の貯金をしたコツ
貯金で株式や仮想通貨投資をしてセミリタイアを目指すブログを運営

あいまあをフォローする
あいまあをフォローする
スポンサーリンク

コメント

タイトルとURLをコピーしました