こんにちは、あいまあ（@aimaa_blog）です。
毎月ちゃんと収入があり節約もしているはずなのに「なかなか貯金が出来ない」なんて事ありませんか？
実は貯金出来ないのにはちゃんとワケがあります。
なぜなら毎月の収支を把握出来ていないのが原因だからであって、闇雲に節約しているだけだとなかなか貯金額が増えないからです。
私たちは平均年収以下の共働き夫婦ですが、1年以上前からしっかり節約方法を実践し、その結果年間200万円以上の貯金が出来ました。
2020年9月〜2021年8月の1年間で見ると現金という形ではあまり増えてはいませんでしたが、夫婦の資産としては400万円増えています。
1年で出来た貯金の大半を投資に充てて含み益が出ているのが理由です。
今のところ資産の公開は予定していません。
そんな私たちは貯金・節約のために最も重要と考えている家計簿をつけて、それを毎月公開している収支報告の2021年8月分となります。
- 現状節約出来ていないと感じている人が見る事で支出の見直しのきっかけになる
- 家計簿の1つの例として参考にして欲しい
支出に関して…
- 「これ以上できない」程抑えてはいない
- 不要と判断したものをしっかり削っている
- ミニマリストではない（物は減らしていますが）
- 夫婦2人共働き子供なし（DINKs）なので最も貯蓄しやすい環境
- この環境で毎月貯蓄率50%以上が目標
スマホ代・光熱費などの固定費や保険を見直しして節約に成功しています。
このきっかけになった家計簿は1ヶ月でもつけてみたら気付く事が多く、家計簿はお金についての現状把握をする最短ルートです。
ちなみに全家庭で目標にして欲しい貯蓄率は25%以上ですので、ここからは我が家の8月1ヶ月はどうだったのか収支表・貯蓄率を公開します。
収支表
収入：400000、支出：220800、貯蓄率：44.8％
3ヶ月ぶりに貯蓄率50%を切りました。
2021年1〜8月の平均貯蓄率：46.1%
2月の車検とタイヤ交換費用が響いて年間トータルの貯蓄率50%超は厳しくなってきました。（ボーナス込みなら50%は超えていますが）
収入に関する前提
ここまで何度も収支表を公開していますが、
毎月収入が全く変わらないの？
こんな疑問があると思うので以下にほぼ固定のワケを記載します。
- 夫の給料：ほぼ残業なし・ほぼ25万円で固定
- 妻の給料：残業なし・週休2.5日・ほぼ15万円で固定
細かすぎると見えづらいと判断し、収入は上記の額にしています。
この額を下回ることはないですが、稀な残業代やボーナスは上乗せされます。
支出に関する前提
収支表の支出に関しては全て夫婦2人でかかった金額です。
以下に我が家で毎月かかる支出の予算をざっと出してみました。
※変動する支出は平均値
◆固定費（4万円程度）
- 住まい（ローン）：2.4万円
- 携帯電話代：3200円
- 保険代：4000円
- サブスク代：2000円
- 通信代：5500円
現在は夫スマホ本体代の分割のみ
◆変動費の予算（10万円程度）
- 食費全体：7万円
- 水道光熱費：奇数月1万円、偶数月1.8万円（水道代込み）
- 日用品：1.5万円
- ガソリン代：7000円（楽天ポイントで給油分以外で）
◆基本的に支出の無いカテゴリ
ファッション、美容、医療、娯楽、交際費、車両維持費
夫の美容院代は1~2ヶ月に1回
何事もなく1ヶ月生活すれば2人で15万円、貯蓄率62.5％になります。
1番融通が利く食費をもっと減らせば2人で10万円で済ませる事も可能ですが、現状そこは考えていません。
夫婦2人で食費全体で7万円は高いかもしれません。
しかし節約には気にしない項目が1つくらいあっても十分できます。
なんならある程度お金を気にしない項目をあえて作るのもありですね。
毎月の支出に大きな差が生まれるのが”基本的に支出の無いカテゴリ”になります。
毎月の貯蓄率の変動はここの出費に比例しています。
節約の1つの答えとして「基本的に支出の無いカテゴリをストレス無く抑える事」が挙げられます。
支払い方法と家計簿
日々の買い物での支払い方法と家計簿の付け方は以下の通りです。
- 支払い→楽天カード+楽天ペイ+たまに現金
- 家計簿→マネーフォワードME使用
◆支払いに関して…
- クレジットカードのみ対応店：楽天カード
- 色々なキャッシュレス対応店：楽天ペイ
- キャッシュレス非対応店：現金
楽天経済圏で生活しているので楽天ポイントが貯まるのがありがたいです。
楽天ポイントは使い勝手がかなり良くて普段ポイントを貯めない私たちでも貯めたくなります。
どのくらい便利かはこちらからチェックしてください。
◆家計簿に関して…
楽天カードを使えば楽天カードアプリで家計管理が出来ますが、楽天カード以外の支払いだと当然反映されません。
楽天サービスに拘らなければ、色々なキャッシュレスサービスや銀行口座を紐付け出来る”マネーフォワードME”の方が一括管理に適しています。
＼＼無料・自動で家計簿を一括管理／／
日用品に関して
通常月の日用品代は上記の通り1.5万円で予算を組んでいます。
毎月大きく金額が異なる支出になるため予算は平均値になります。
通常は少ないと0円、多い月は3万円程度で推移しています。
住まい（ローン）に関して
現在住んでいる一軒家を購入した当時に相当な頭金を引っさげてローンの総額を減らしました。
物件自体が安かったです。
今思えば色々ラッキーだったので参考にはならないと思います。
そのおかげで毎月の支払いを24000円という少額に出来ました。
固定金利で10年支払うと残りが100万円になり、それが5~6年後です。
残り100万円になった時点で一括返済をします。
よって5~6年後にはローン完済予定です。
その他の支出について
収支表の1番最後にその他の支出が13900円あります。
察しのいい人なら気づくと思いますが毎年請求されるNHK放送受信料です。
本当は払いたくないんですがプロ野球中継とか今年ならオリンピック中継を観ていたので払っています。
ただそれ以外でテレビを観ることが少ないので、究極はテレビを処分してしまうのも検討しているところです。
余剰金の使い道
余剰金に関しては夫婦で設定した生活防衛資金に達していないので、少なくとも今年中は投資と貯金をどちらもします。
ちなみに夫婦で設定した生活防衛資金は以下の通りです。
- 半年分の生活費：100万円
- 自動車購入費 ：150万円
- 万が一費用 ：50万円
設定した貯金額は夫婦で相談して決めた金額です。
余剰金で購入した金融商品等はそれぞれ運用実績として公開します。
購入した金融商品：投資信託（つみたてNISA）、米国株ETF、J-REIT、ビットコイン
最後に
以上が8月の収支、1ヶ月のお金の出入り、支出に関する考え方、余剰金の使い道になります。
8月は3ヶ月ぶりに目標の貯蓄率50%を切りました。（44.8%）
どうしたら生活費を抑えて貯金出来るの？
もしそう思われた方は別記事に詳細がありますので、ぜひ参考にしてみてください。
最後までご覧頂きありがとうございました。
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