【定期発信】2022年6月 収支報告

毎月の収支報告

こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

この記事では私たち夫婦の1ヶ月の収支を報告しますがその前に…

自分以外の人が一体どのくらい貯金しているのか気になりませんか?

『貯金額 平均値』や『貯金額 中央値』といったワードを検索すればすぐに出てきますが「令和2年家計の金融行動に関する世論調査」より単身世帯・2人以上世帯の平均値と中央値は以下の通りです。

単身世帯

  • 全世代平均値:653万円
  • 全世代中央値:50万円

2人以上世帯

  • 全世代平均値:1436万円
  • 全世代中央値:650万円

より実態に近いのは中央値と言われており単身と2人以上で大きな差がありますが、ざっくり言うと貯金額500万円以下の世帯がかなりあると推測できます。

貯金がない単身世帯は36.2%、2人以上世帯は16.1%となっており全体の20%前後が貯金ゼロと思われます。

…というわけで、なかなか貯金が出来なくて困っている人に向けて”1年で200万円以上の貯金をしている夫婦”として貯金をするヒントを伝えられたらと思っています。

この記事では貯金に直結する収支を報告しながら私たちの考え方などをお伝えするので、具体的にどのような行動を取っているかは以下にまとめています。

関連記事:1年で200万円以上貯金した夫婦がやっていること5選

ここで言う貯金とは余剰資金を全て銀行預金した場合200万円以上になっていて、その大半を投資に充てているため2021年の資産としては400万円以上増えました。

あいまあ
あいまあ

2021年は金融市場が好調だったのと、2022年はこのままだとそうはいかない可能性が高そうです。

しっかり集計を始めた2020年9月末時点では夫婦合算で中央値以下の500万円だったのが、2022年5月末時点では平均値にもう少しで届きそうな1200万円を超えました。

この記事でわかること
  • 収支表(家計簿)の作り方:1ヶ月だけ家計簿を作成して実際の支出金額を知る、カテゴリ分け、ざっくり予算がわかる
  • 貯金するために意識していること:金額を気にしないカテゴリを1つだけ作る、キャッシュレス決済でポイントを貯めて活用
  • カテゴリごとに分析:支出が多いからダメではなく理由を明確にして不安を無くす

支出に関してのスタンス

  • これ以上できない程抑えてはいない
  • 不要と判断したものをしっかり削っている
  • 物が減らしてはいるがミニマリストではない
  • DINKs→最も貯蓄しやすい環境
  • この環境で毎月貯蓄率50%以上が目標
  • 各種値上げのダメージが出てきている

DINKsとは:Double Income No Kidsの頭文字を取った言葉で”夫婦共働きで子供なし”の意味

スマホ代・光熱費などの固定費の見直し保険の見直しをして節約に成功しています。

どの家庭でも節約術を全て実践すれば貯蓄率25%以上は可能と考えていますので、参考にしてもらうためにここからは我が家の6月がどうだったのか収支表・貯蓄率を公開します。

※手取り20万円なら貯蓄率25%で毎月5万円以上は貯金可能

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収支表

早速ですがこちらが我が家の6月の収支表になります。

2022年6月 我が家の収支表

収入:400000、支出:223500、貯蓄率:44.1%

2月に久しぶりに超えた貯蓄率50%を4ヶ月連続で切りました

6月の出費で目立つのは”食費”と”日用品”です。値上げ続きなので安い時にまとめ買いをしているのが1つの原因です。

1~6月の貯蓄額と貯蓄率は以下の通りです。

2022年1~6月の貯蓄額と貯蓄率

1~6月の平均貯蓄率:45.2%

収入に関する前提

多くの会社員はそうかもしれませんが私たち夫婦も毎月の給料にほとんど変動がなく良くも悪くも固定されています。(ありがたい事ですのでこの恩恵は受けられるだけ受けます!)

  • 夫の給料:ほぼ残業なし・週休2日・手取り25万円で固定
  • 妻の給料:ほぼ残業なし・週休2.5日・手取り15万円で固定

実際はもっと細かい金額ですが細かすぎると見えづらいと判断し、収入は上記の額にしています。

厳密に言えば一昨年のふるさと納税により昨年6月から住民税が毎月数千円控除されて、手取りで言うとその分上がっていますがこちらも細かすぎるため無視しています。

あいまあ
あいまあ

控除や残業代を省くと毎月大体上記の額になります。

細かく計算すれば貯蓄額はもう少し上がりますが、家計簿の目的は主に支出の把握なのでそこを注視しない事をオススメします。

支出に関する前提

収支表の支出に関しては全て夫婦2人でかかった金額です。

以下に我が家で毎月かかる支出の予算をざっと出してみます(固定費でも変動する場合あり)。

家計簿をつけた事でざっくりした予算が組めていい目標設定ができています。

※変動する支出は平均値

◆固定費(4万円程度)…全体の10%以下を目標

  • 住まい(ローン):2.4万円
  • スマホ利用代:3500円
  • 保険代:4000円
  • サブスク代:2000円
  • 通信代:5400円
あいまあ
あいまあ

2021年9月〜夫スマホ本体代の分割+楽天モバイル代

私の楽天モバイルデータ利用量が10~20GBで1980円(税抜)、プロ野球シーズン中はDAZN視聴で30GB以上データ利用をしますので2980円(税抜)で済みますが、基本的には全額楽天ポイントでカバーしています。

妻は本体代を完済、楽天モバイル無料期間中!

◆変動費の予算(10万円程度)…全体の25%以下を目標

  • 食費(外食込):7万円
  • 水道光熱費:奇数月1万円、偶数月1.9万円(水道代込み)
  • 日用品:1.5万円
  • ガソリン代:1万円

◆基本的に支出の無いカテゴリ…全体の0~15%を目標

  • ファッション、美容、医療、娯楽、交際費、車両維持費

◆貯金・投資…全体の50%を目標

我が家では食費の予算を7万円にしており収入の割に少し高めの設定になっていて、ある程度予算は気にしながら金額を気にせず食材の買い物をしています。

しかも結果予算オーバーをしても気にしないようにしています

私たちが唯一こだわっているのが食事で『食べたいものを食べる』ようにしていて、そのおかげで節約に対するストレスが軽減しています。

そして毎月の支出に大きな差が生まれるのが”基本的に支出の無いカテゴリ”になります。

毎月の貯蓄率の変動はここの出費に比例しています。

節約の1つの答えとして「基本的に支出の無いカテゴリをストレス無く抑える事」が挙げられます。

支払い方法と家計簿

日々の買い物での支払い方法と家計簿の付け方は以下の通りです。

  • 支払い→楽天カード+楽天ペイ+たまに現金とPayPay
  • 家計簿→マネーフォワードME+楽天カードアプリの併用

◆支払いに関して…

  • クレジットカードのみ対応店:楽天カード
  • 色々なキャッシュレス対応店:楽天ペイまたはPayPay
  • キャッシュレス非対応店  :現金

楽天サービス・楽天ポイントはかなり便利なので意識して使っています。

楽天ペイは基本的には楽天カード(楽天銀行や楽天ポイントも可)に紐付けして使用するキャッシュレス決済なので、楽天カードは必須アイテムです。

関連記事:お買い物マラソンはいつ買うのがお得?楽天ポイントをオススメする理由も解説!

2021年末からはPayPayの残高払いも併用しています。ポイント還元キャンペーン時やPayPayのみ使える店で活用しています。

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◆家計簿に関して…

楽天カードを使えば楽天カードアプリで家計管理が出来ますが、楽天カード以外の支払いだと当然反映されません。

楽天サービスに拘らなければ、色々なキャッシュレスサービスや銀行口座、証券口座を紐付け出来る”マネーフォワードME”の方が一括管理に適しています。

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あいまあ夫
あいまあ夫

私は楽天カードアプリで主に支出のカテゴリ分けをして、マネーフォワードMEでは主に資産確認をしています。

食費に関して

予算全体(7万円)に対して約5000円上回った結果になりました。

食品の値上げが相次いでいるのでスーパーでの買い物による金額が上がったのと、その影響でたまたま安かったりするとまとめ買いをしているのが主な理由です。

今までも食卓の主力だった麺類や粉物、油類をいきなり食べないストイックな生活へのシフトは難しく、高くなった同じ商品を買う事で月の食費が上がるのは避けられません。

日用品に関して

通常月の日用品代は上記の通り1.5万円で予算を組んでいますが、毎月大きく金額が異なる支出になるため予算は平均値になります。

通常は少ないと0円、多い月は3万円程度で推移しています。

6月は我が家で使っている浄水器のフィルター交換等が重なり予算オーバーしましたが、年1回程度なので通常月は予算内に抑えられます。

住まい(ローン)に関して

現在住んでいる物件の価格や頭金によりローンの総額を減らしました。

そのおかげで毎月の支払いを24000円という少額に出来ました。

固定金利で10年支払うと残りが100万円になり、それが5~6年後です。

あいまあ
あいまあ

残り100万円になった時点で一括返済をします。

よって5~6年後にはローン完済予定です。

水道・光熱費に関して

冬はガスファンヒーターを使っているため灯油代がプラスされていて2~3月まで灯油代がかかります。

夏は冷房が必要なので7~9月は電気代が嵩みます。

今年に入ってからは電気代も上がっていますので昨年と比較すると年平均では高くなると思います。

5月:8300円、6月:5900円でしたが契約している会社が2ヶ月前の使用量に対する支払いのため、3月より4月の方が暖房を使わなかったおかげで安くなっています。

ガス代は5月:8300円、6月:6500円で主な理由は電気代と同じでしょう。

ガソリン・交通費に関して

昨年の12月から引き続き我々の生活圏ではガソリン代が160円/L超でした。

予算(1万円)を若干超えたのはガソリン代が高かった影響で、140円/L程度なら予算に収まる程度でした。

ガソリン代に関しては給油のタイミングにもよるので6月は給油回数が多かったのもあり一概には言えないところがあります。

余剰金の使い道

余剰金の使い道

余剰金に関しては夫婦で設定した生活防衛資金に達していないので、少なくとも2022年中は投資と貯金をどちらもする予定です。

ちなみに夫婦で設定した生活防衛資金(現金)は以下の通りになっています。

生活防衛資金(1人300万円)
  • 半年分の生活費:100万円
  • 自動車購入費 :150万円
  • 万が一費用  :50万円

設定した貯金額は夫婦で相談して決めた金額です。

「こんなにもいらない!」という意見もありそれも正解だと思いますが、大事なのは『家族で話し合って決めた』ことです。

「3ヶ月分の生活費のみでOK」という意見もありますので、各家庭に合った生活防衛資金を設定しましょう。

余剰金で購入した金融商品等は夫のみそれぞれ運用実績として公開します。

購入した金融商品:投資信託(つみたてNISA)、米国株ETFJ-REITビットコイン

最後に

財布

以上が6月の収支、1ヶ月のお金の出入り、支出に対する考え方、余剰金の使い道になります。

6月は4ヶ月連続で目標の貯蓄率50%を切りました。(44.1%

冒頭で述べた通り、どの家庭でも節約術を全て実践すれば貯蓄率25%以上を達成可能な節約方法は以下から確認してください。

関連記事:1年で200万円以上貯金した夫婦がやっていること5選

最後までご覧頂きありがとうございました。

あいまあ
あいまあ

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