【定期発信】2023年3月　収支報告

こんにちは、あいまあ（@aimaa_blog）です。

この記事では私たち夫婦の1ヶ月の収支と貯蓄額を公開しますがその前に…

自分以外の人が一体どのくらい貯金しているのか気になりませんか？

『貯金額　平均値』や『貯金額　中央値』といったワードを検索すればすぐに出てきますが「令和4年家計の金融行動に関する世論調査」より単身世帯・2人以上世帯の平均値と中央値は以下の通りです。

より実態に近いのは中央値と言われており単身と2人以上で大きな差がありますが、どちらも500万円未満であるため、全世帯の半分以上が貯金額500万円未満の世帯になっています。

無貯金の単身世帯は4.9%、2人以上世帯は2.6%となっており、普段の支払いに対する備えがない世帯が全体の5%弱もあるのが現状です。

…というわけで、なかなか貯金が出来なくて困っている人に向けて”平均年収以下の共働き夫婦”　”子供なし”という環境で”1年で200万円以上の貯金”を2年連続で達成したヒントを伝えられたらと思っています。

この記事では私たちが貯金に直結すると考えている『収支』の報告をしつつ、私たちの考え方などをお伝えするので、具体的にどのような行動を取っているかは以下にまとめています。

関連記事：1年で200万円以上貯金した夫婦がやっていること5選

ここで言う貯金額とは『余剰資金を全て銀行預金した場合の額』であり、その大半を投資に充てているため2022年の資産としては345万円増えました。（2021年は400万円以上増）

しっかり集計を始めた2020年9月末時点では夫婦合算で中央値付近の500万円だったのが、2023年2月末時点で1500万円を超え最新調査の平均値を突破しました。

2023年から昨今の物価・エネルギー高騰を考慮して予算を増やし、目標としていた貯蓄率50%を45%に下方修正しました。詳細は以下の記事を参照ください。

それに伴い共働き家庭なら節約術を全て実践すれば貯蓄率25% 20%以上は可能と考えていますので、参考にしてもらうためにここからは我が家の3月がどうだったのか収支表・貯蓄率を公開します。

※手取り20万円なら貯蓄率20%で毎月4万円以上は貯金可能

収支表

早速ですがこちらが我が家の3月の収支表になります。

収入：400000、支出：415400、貯蓄率：-3.9％

家計簿をつけ始めた2020年8月以来初めて月間収支がマイナスになってしまいました。

3月の出費で目立つのは”車両維持費”です。

3月の貯蓄額と貯蓄率は以下の通りです。

1〜3月の平均貯蓄率：25.1%

収入に関する前提

私たち夫婦は会社員なので毎月の給料にほとんど変動がなく良くも悪くも固定されています。さらに言うとどちらも残業がほとんど無いため残業代の上乗せもほぼ無いです。実際はもっと細かい金額ですが細かすぎると見えづらいと思っています。

厳密に言えば一昨年のふるさと納税により昨年の6月から住民税が毎月数千円控除されて、手取りで言うとその分上がっていますがこちらも細かすぎるため無視しています。

ですので毎月の手取りは夫：25万円、妻：15万円としています。

毎月かかる支出の予算

収支表の支出に関しては全て夫婦2人でかかった金額です。

以下に我が家で毎月かかる支出の予算を並べています。

家計簿をつけた事でざっくりした予算が組めていい目標設定ができています。

• 変動する支出は平均値
• 2022年までと比較して月予算を2万円増やした
• 2人の手取り合計40万円で100%

我が家では今年から物価高騰を鑑みて食費・外食の月予算を5000円増の7.5万円にしており、収入の割に少し高めの設定（全体の18.8%）になっていて、ある程度予算は頭に入れてはいますが実際は金額を気にせず食材の買い物をしています。

しかも結果的に予算オーバーをしても気にしないようにしています。

それはなぜか？

私たちが唯一こだわっている（栄養の観点ではありません）のが食事で『食べたいものを食べる』ポリシーのもと日々の買い物をしていて、そのおかげで節約に対するストレスが軽減しています。

そして毎月の支出に大きな差が生まれるのが全体の11.5%を占める”不定期費”になります。

毎月の貯蓄率の変動はここの出費に大きく依存しています。

支払い方法と家計簿

日々の買い物での支払い方法と家計簿の付け方は以下の通りです。

◆支払いに関して…

• クレジットカードのみ対応店：楽天カード
• 色々なキャッシュレス対応店：楽天ペイまたはPayPay
• キャッシュレス非対応店　　：現金

楽天サービス・楽天ポイントはかなり便利なので意識して使っています。

関連記事：お買い物マラソンはいつ買うのがお得？楽天ポイントをオススメする理由も解説！

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◆家計簿に関して…

楽天カードを使えば楽天カードアプリで家計管理が出来ますが、楽天カード以外の支払いだと当然反映されません。

楽天サービスに拘らなければ、色々なキャッシュレスサービスや銀行口座、証券口座を紐付け出来る”マネーフォワードME”の方が一括管理に適しています。

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次に予算より目立って高かった”車両維持費”について原因を明確にし、最近家計を圧迫している”水道・光熱費”についてみていきます。

車両維持費に関して

3月は夫所有の普通自動車が車検でいつものディーラーに預けたので問題なければ10万円そこそこで終わる予定でした。

それでも普段よりは相当な出費のため貯蓄率ダウンは不可避な状況でしたが、結論から言えば車検を通すのに必要な修理でプラス14万円かかりました。

私の知識不足によるものなので次回以降は気を付けるしかないのですが、以下の2点は事前に自分で調べて修理してから車検に出した方がいいと思います。

• フロントガラスの飛石は500円玉サイズ以上だと要交換
• ランプカバーは少しでも欠けていたら要交換

ただし、この支払いは結果的には不可避であり予算だけで見たら大幅にオーバーですが支出自体に問題はありません。

水道・光熱費に関して

全てのカテゴリを昨年の支出額と直近の経済状況を鑑みて算出していますが、水道・光熱費に関してはそれすらも覆してくるほど変動があり夏や冬の時期は予算オーバーもやむなしの状況です。

3月支払分の電気代は前月より3000円安くなり、ガス代は前月より1000円安くなりましたがどちらも1万円超です。奇数月で水道代の支払いはありませんでしたが、それでも予算ギリギリの状況です。

光熱費の節約を心がけると快適さを犠牲にして、なおかつ明細が来るまでは節約が成功したかが分からない不確定要素が多いのでオススメはしません。

余剰金の使い道

余剰金に関しては夫婦で設定した生活防衛資金に対して2022年内に夫婦で到達しました。

ちなみに夫婦で設定した生活防衛資金（現金）は以下の通りになっています。

設定した貯金額は夫婦で相談して決めた金額です。

「こんなにもいらない！」という意見もありそれも正解だと思いますが、大事なのは『家族で話し合って決めた』ことです。

「3ヶ月分の生活費のみでOK」という意見もありますので、各家庭に合った生活防衛資金を設定しましょう。

余剰金で購入した金融商品等は夫のみ節目のタイミングでそれぞれ運用実績として公開します。

購入した金融商品：投資信託（つみたてNISA口座や特定口座）、米国株ETF、J-REIT、ビットコイン

最後に

以上が2023年3月の収支、1ヶ月のお金の出入り、支出に対する考え方、余剰金の使い道になります。

3月は我が家で統計を始めてから初の『貯蓄が出来なかった』月になりました。（-3.9%）

昨今の物価高騰により2023年は収入が増えていない状況を鑑みて貯蓄率50%という設定を45%に下方修正しています。

3月に関しては上記の通り、車検による支出増が予想出来ていたのに修理が伴い大幅な予算オーバーとなりました。

車検による支出そのものは必要経費なので問題ありません。問題なのは支出に『使途不明金』があることで、それを解消するには家計簿で現状把握が必要です。

冒頭で述べた通り、どの家庭でも節約術を全て実践すれば貯蓄率20%以上を達成可能な節約方法は以下から確認してください。

関連記事：1年で200万円以上貯金した夫婦がやっていること5選

最後までご覧頂きありがとうございました。

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