【13ヶ月目】つみたてNISAの運用実績

運用実績

こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

当ブログでは節約により貯金・貯蓄を増やし一部を投資に回す事を推奨しています。

投資を始めるにあたって「まず何からすればいいの?」の疑問には”つみたてNISA”と答えています。

投資未経験者は当然不安でいっぱいなので、

つみたてNISAって実際にやってみるとどんな感じになるの?

こう思う人に向けて私たちが2020年8月にスタートしたつみたてNISAの13ヶ月目ポートフォリオを公開します。

あいまあ夫
あいまあ夫

ポートフォリオは夫のみ公開しています。

つみたてNISAに興味があってまだ始めてない人は参考にしてくださいね

「そもそもつみたてNISAって何?」という人のために概要についてはこちらの記事でまとめています。

名前は聞いたことがあるけどどんな制度かわからない人向けに概要の説明!

NISAの制度を全く理解せずにスタートする事はオススメしませんが「100%理解してからスタートする」のも時間がもったいないです。

ほどほどの理解度でも良さに気づいた時点でまずは始めてみましょう。

少なくとも私たちは「もっと早く始めればよかった」と後悔しています!

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現在のポートフォリオ

現在のつみたてNISAポートフォリオを円グラフにするとこうなります。

つみたてNISAポートフォリオ
つみたてNISA ポートフォリオ

7月→8月の構成割合推移

  • eMAXIS Slim米国株式(S&P500):33%→33%
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI):20%→19%
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド:10%→10%
  • eMAXIS Slimバランス(8資産均等型):14%→14%
  • eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー):17%→18%
  • eMAXIS Slim新興国株式インデックス:7%→7%

具体的な金額は以下の表になります。

2021年8月時点での積立金額
  • 累計買付額:47万0663円
  • 評価金額 :56万4391円
  • トータルリターン:93728円(利回り16.6%

つみたてNISA初年だった2020年は8月からスタートした事もあり、年間上限非課税枠の40万円積立できませんでした。

年の途中からでもつみたてNISAへの投資資金が豊富なら40万円の積立は可能ですが、私にはその余裕がありませんでした。

つみたてNISAの年間上限非課税枠は翌年へ繰り越せないのがデメリットです。

例:2021年に20万円積立した場合

  • 2022年に年間上限の40万円プラス2021年に積立し切れなかった20万円の計60万円積立する事は出来ない
  • 毎年の上限は前年の積立額に影響されない

なのでなるべく上限まで積立した方が非課税の恩恵を受けられます。

あいまあ
あいまあ

なるべく年間上限まで積立した方がいいですが、満額積立出来ないから来年からスタートするのは投資的な観点から時間がもったいないです。

すぐに始める事の方が大事!

8月は7月の利回りから少し回復。

7月:16.13%→8月:16.6%

つみたてNISAはどうやって始めるのか

どうやってつみたてNISAを始めたらいいの?

あいまあ
あいまあ

まずはネット証券の口座を開設しましょう!

◇なぜネット証券?

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◇どの証券口座がいい?

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あいまあ
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各ファンドのざっくりイメージ

私は現在つみたてNISAで上記の6銘柄を積立しています。

どの銘柄がどんな商品かイメージを知りたい

同じような名前が並んで混乱しそうなので全部ではないですがイメージを図にしてみました。

各ファンドのイメージ
各ファンドのイメージ

上図のような関係性になっていてさらに、

  • 全米株式約3600社のうち上位500社=S&P500
  • 全世界株式のうち56.6%は米国株
  • ニッセイ外国株式の投資先は主に先進国で、全体の71.2%が米国株

全世界株式とニッセイ外国株式の構成割合が少し似ているので、現状は全世界株式を重点的に買い増してバランス調整しています。

毎月の積立額 どう配分している?

現状毎月の積立額33333円をどう配分しているのかを公開します。

つみたてNISAの商品ラインナップは長期投資に向いている株式の投資信託のみで、私は以下の商品と金額で配分しています。

毎月の積立金額
つみたてNISA 毎月の積立金額

正直この配分が正解で皆さんもこれ通りに買えばOKかといえば微妙です。

その理由は主に3つあります。

正解と言い切れない理由
  1. 似たような構成のインデックスファンドを購入
  2. 賛否両論ある8資産均等型を購入
  3. S&P500と全米株式と全世界株式を全て購入

1 似たような構成のインデックスファンドを購入

ニッセイ外国株式と全世界株式の全体の構成割合が少し似ているので、片方を重点的に積立した方がいいと現状は考えています。

NISA(つみたて・一般どちらも)は途中での売却してもその分の非課税枠は回復しません。

そのため売却するメリットがほぼ無いので積立金額の調整で対応しましょう。

あいまあ夫
あいまあ夫

個人的には全世界株式1本でもいいと思っています。

つみたてNISAとは別の特定口座で全世界株式(eMAXIS Slimオールカントリー)を積立しています。

2 賛否両論ある8資産均等型を購入

出典:楽天証券(8資産均等型ファンド)

株式・債券・REITを国内・先進国・新興国に均等に振り分けているバランス型ファンド、全て12.5%ずつに分散しているのはバランスとしては悪い。

例:経済のボリュームとして”国内=先進国全体”ではない

→日本1国と先進国全体を1:1にするのはアンバランス

ただつみたてNISAには債券・REITの商品がないので、分散投資の意味合いで積立購入しています。

あいまあ夫
あいまあ夫

バランス型ファンドは内容を理解して、購入する必要性を自分なりに説明出来るならOKだと考えています。

3 S&P500と全米株式と全世界株式を全て購入している

上記の各ファンドのざっくりイメージからもわかるように”それぞれがそれぞれのファンドに被っている部分”があるため、3つの中で自分の好きなファンドを1つ積立する方がいい可能性がある

結論
  • つみたてNISAは期間中の売却メリットはほぼなし!
  • 売却したい場合でも売らないで積立金額を減らす(または0円)調整をしてリバランス!
  • eMAXIS Slim全世界株式がオススメ!
  • 8資産均等型はつみたてNISAで購入出来ない債券・REITに投資するための手段

今後の予定

積立

ここまで私の”つみたてNISA”運用実績、ファンドのイメージ、毎月の積立額の振り分け方を紹介しました。

つみたてNISAは対象商品の販売手数料がゼロ(ノーロード)で20年間の少額積立投資で運用した利益が非課税になる制度です。

年間40万円の少額なので、最初の5年くらいは積立額も少額で投資商品の値動きに慣れる期間だと考えています。

基本的には現在のポートフォリオでコツコツ積立します。

ニッセイだけ積立額を減らしています。(売却するのは推奨しません)

ただ、毎月記録していくので報告はしていきます。

基本的にはマイナスになりにくいようにはしているので、参考にしてみてください。

あいまあ
あいまあ

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あいまあ

平均年収以下の共働き夫婦が年間200万円以上の貯金をした節約方法
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