【18ヶ月目】つみたてNISAの運用実績

運用実績

こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

当ブログでは節約により貯金・貯蓄を増やし一部を投資に回す事を推奨しています。

投資を始めるにあたって「まず何からすればいいの?」の疑問にはつみたてNISAと答えています。

じゃあ「しばらく継続したらどうなるの?」と思う時に参考にして頂くために、私たちが2020年8月にスタートしたつみたてNISAの1年半(18ヶ月目)の運用実績を公開します。

あいまあ夫
あいまあ夫

運用実績は夫のみ公開しています。

NISAの制度を全く理解せずにスタートする事はオススメしませんが「100%理解してからスタートする」のは不可能です。

ほどほどの理解度でも良さに気づいた時点でまずは始めてみましょう。

少なくとも私たちは「もっと早く始めればよかった」と後悔しています!

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現在のポートフォリオ

前回の報告から3ヶ月が経過した運用18ヶ月目のつみたてNISAポートフォリオを円グラフにするとこうなります。

18ヶ月目 つみたてNISAポートフォリオ

10月→1月の構成割合推移

  • S&P500:33%→32%
  • 楽天VTI:19%→17%
  • ニッセイ外国株式:10%→9%
  • 8資産均等型:14%→15%
  • オールカントリー:18%→19%
  • 新興国株式:7%→7%

具体的な金額は以下の表になります。

18ヶ月目 つみたてNISA積立金額
  • 累計買付額:63万7329円
  • 評価金額 :72万5107円
  • トータルリターン:87778円(利回り12.1%)

つみたてNISA初年だった2020年は8月からスタートした事もあり、年間上限非課税枠の40万円積立できませんでした。

年の途中からでもつみたてNISAへの投資資金が豊富なら40万円の積立は可能ですが、私にはその余裕がありませんでした。

つみたてNISAの年間上限非課税枠は翌年へ繰り越せないのがデメリットです。

例:2021年に20万円積立した場合

  • 2022年に年間上限の40万円プラス2021年に積立し切れなかった20万円の計60万円積立する事は出来ない
  • 毎年の上限は前年の積立額に影響されない

なのでなるべく上限まで積立した方が非課税の恩恵を受けられます。

あいまあ夫
あいまあ夫

ですがそれよりもすぐに始める事の方が大事!

つみたてNISAはどうやって始めるのか

どうやってつみたてNISAを始めたらいいの?

あいまあ夫
あいまあ夫

まずはネット証券の口座を開設しましょう!

◇なぜネット証券?

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  • 営業が無い分フラットな視点で金融商品を選べる

◇どの証券口座がいい?

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楽天証券は…

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  • 国内株式手数料は最低0円から
  • 楽天ポイントを取引で貯めて・使える

あいまあ夫
あいまあ夫

マネーブリッジとは楽天銀行と紐付けて自動入出金設定をすること

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各ファンドのざっくりイメージ

私は現在つみたてNISAで上記の6銘柄を積立しています。

最初にどの投資信託を購入するか考えていた時に、同じような名前が並んで混乱しそうだったので一部イメージを図にしています。

各ファンドのイメージ
各ファンドのざっくりイメージ

上図のような関係性になっていてさらに、

  • 全米株式約3600社のうち上位500社=S&P500
  • 全世界株式のうち57.8%は米国で新興国にも満遍なく
  • ニッセイ外国株式の投資先は主に先進国で全体の71.8%が米国、日本は含まれていない
出典:楽天証券(eMAXIS Slim オールカントリー)
出典:楽天証券(ニッセイ外国株式)

eMAXIS Slim全世界株式は他のファンドに比べて利回りがあまり期待出来ないですが、歴史上の世界経済は常に右肩上がりで長期投資での安定的な運用に向いていると考えています。

つみたてNISAではある程度満遍なく積立していますが、特定口座では全世界株式を中心に購入しています。

毎月の積立額 どう配分している?

現状毎月の積立額33333円をどう配分しているのかを公開します。

2021年12月〜 つみたてNISAの積立金額

正直この配分が私の好みなので正解とかではないです。(参考には出来るとは思います)

その理由は2つあります。

  1. 賛否両論ある8資産均等型を購入
  2. S&P500と全米株式と全世界株式を全て購入

1. 賛否両論ある8資産均等型を購入

出典:楽天証券(eMAXIS Slim バランス)

株式・債券・REITを国内・先進国・新興国に均等に振り分けているバランス型ファンド、全て12.5%ずつに分散しているのはバランスとしては悪い。

例:経済のボリュームとして”国内=先進国全体”ではない

日本1国と先進国全体を1:1にするのはアンバランス

ただつみたてNISAには債券・REITの商品がないので、分散投資の意味合いでは有効です。(一般NISAでは債券・REIT購入可)

あいまあ夫
あいまあ夫

私の意見ですが購入している事からもわかるようにアリです!

もし投資資金に余裕があればつみたてNISAでは株式のみを積立し、特定口座で債券やREITを積立する方法もオススメ出来ます。

2. S&P500と全米株式と全世界株式を全て購入

上記の各ファンドのざっくりイメージからもわかるように”それぞれがそれぞれのファンドに被っている部分”があるため、3つの中で自分の好きなファンドを1つ積立する方がいい可能性がある。

あいまあ夫
あいまあ夫

私は1つに絞れていないため3つとも積立している状況です。

結論
  • 8資産均等型はつみたてNISAで購入出来ない債券・REITに投資するための手段
  • S&P500、全米株式、全世界株式どれかに絞れないなら3つとも積立してもOK

今後の予定

積立

ここまで私の”つみたてNISA”18ヶ月目運用実績、ファンドのイメージ、毎月の積立額の振り分け方を紹介しました。

つみたてNISAは対象商品の販売手数料がゼロ(ノーロード)で20年間の少額積立投資で運用した利益が非課税になる制度です。

年間40万円の少額なので、最初の5年くらいは積立額も少額で投資商品の値動きに慣れる期間だと考えています。

2020年8月にスタートしたつみたてNISAですが2022年に入って過去最悪の状態になって利回りもだいぶ下がりました。

「投資を始めてから最初の5年で必ず暴落を経験する」なんて言われる事が多々ありますが、その一部を経験してると思えば特に慌てたりはしていません。

よほどの事がない限り現在のポートフォリオでコツコツ積立しますので毎月記録していきますが報告は3ヶ月に1回のペースでしていきます。

基本的にはマイナスになりにくいようにはしているはずなので、参考にしてみてください。

あいまあ夫
あいまあ夫

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あいまあ

平均年収以下の共働き夫婦が年間200万円以上の貯金をした節約方法
その貯金から資産として年間400万円増やした投資方法・運用実績
その両方を発信するブログを運営している夫婦です!

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コメント

  1. 卯月ナナヤ より:

    おはようございます、卯月ナナヤです。
    【18ヶ月目】つみたてNISAの運用実績の投稿記事拝見させて頂きました。

    私は仮想通貨を少額保有しています。毎月の積み立て投資についても興味はあってもう少し収益を増やしてから取り組んで行きたいと考えてます。
    ご実績につきましては今現在金融市場自体が活性化できておらず、アメリカの利上げの金利対策をはじめネガティブニュースが多く飛び交ってしまい低調気味でしょうが、長期で投資をされていらっしゃるかと思いますので、今は少し楽しみが薄れてしまうということがありますが続けて頂けたらと思います。

    リスクを分散させることはとても重要なことなので投稿頂いた記事を参考にさせて頂きこれからの投資活動を行っていきたいと思います。

    • あいまあ あいまあ より:

      卯月ナナヤさん、コメントありがとうございます!

      私の場合はつみたてNISAで全米や全世界のインデックスファンドを積立投資して、時間を味方に複利効果を狙った運用をしています。
      ですのでもし投資を始めるならなるべく早く始めてもらいたいとの思いで記事を作成しています。
      直近の金融市場は厳しいですが、おっしゃる通り長期で見ていますので、自分の中であまり感情の起伏がない商品の積立をしています。

      もし参考になる内容があれば幸いと思います。
      ちなみに私も毎月少額ですがビットコインを購入しています。

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