こんにちは、あいまあ（@aimaa_blog）です。
当ブログでは節約により貯金・貯蓄を増やし一部を投資に回す事を推奨しています。
投資を始めるにあたって「まず何からすればいいの？」の疑問にはつみたてNISAと答えています。
じゃあ「つみたてNISAをしばらく継続したらどうなるの？」と思う時に参考にして頂きたく、私たちが2020年8月にスタートしたつみたてNISAの1年9ヶ月（21ヶ月目）の運用実績を公開します。
運用実績は夫のみ公開しています。
NISAの制度を全く理解せずにスタートする事はオススメしませんが「100%理解してからスタートする」のは不可能です。
ほどほどの理解度でも良さに気づいた時点でまずは始めてみましょう。
少なくとも私たちは「もっと早く始めればよかった」と後悔しています！
現在のポートフォリオ
前回の報告から3ヶ月が経過した運用21ヶ月目のつみたてNISAポートフォリオを円グラフにするとこうなります。
1月→4月の構成割合推移
- S&P500 ：32%→33%
- オールカントリー：19%→18%
- 楽天VTI ：17%→17%
- 8資産均等型 ：15%→15%
- ニッセイ外国株式：9%→10%
- 新興国株式 ：7%→7%
具体的な金額は以下の表になります。
- 累計買付額：73万7325円
- 評価金額 ：87万2277円
- トータルリターン：134952円（利回り15.47%）
つみたてNISA初年だった2020年は8月からスタートした事もあり、年間上限非課税枠の40万円積立できませんでした。
年の途中からでもつみたてNISAへの投資資金が豊富なら40万円の積立は可能ですが、私にはその余裕がありませんでした。
つみたてNISAの年間上限非課税枠は翌年へ繰り越せないのがデメリットです。
なのでなるべく上限まで積立した方が非課税の恩恵を受けられます。
ですがそれよりもすぐに始める事の方が大事！
つみたてNISAはどうやって始めるのか
どうやってつみたてNISAを始めたらいいの？
まずはネット証券の口座を開設しましょう！
◇なぜネット証券？
- 営業・営業所コストなどを削減して手数料が安い
- 営業が無い分フラットな視点で金融商品を選べる
◇どの証券口座がいい？
- SBI証券
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どちらもオススメなのでまずはどちらかでOK！
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各ファンドのざっくりイメージ
私は現在つみたてNISAで上記の6銘柄を積立しています。
最初にどの投資信託を購入するか考えていた時に、同じような名前が並んで混乱しそうだったので一部イメージを図にしています。
上図のような関係性になっていてさらに、
- 全米株式約3600社のうち上位500社=S&P500
- 全世界株式のうち57.8%は米国で新興国にも満遍なく
- ニッセイ外国株式の投資先は主に先進国で全体の71.8％が米国、日本は含まれていない
eMAXIS Slim全世界株式は他のファンドに比べて利回りがあまり期待出来ないですが、歴史上の世界経済は常に右肩上がりで長期投資での安定的な運用に向いていると考えています。
つみたてNISAではある程度満遍なく積立していますが、特定口座では全世界株式を中心に購入しています。
毎月の積立額 どう配分している？
現状毎月の積立額33333円をどう配分しているのかを公開します。
正直この配分が私の好みなので正解とかではないです。（参考には出来るとは思いますが）
その理由は2つあります。
- 賛否両論ある8資産均等型を購入
- S&P500と全米株式と全世界株式を全て購入
１ 賛否両論ある8資産均等型を購入
株式・債券・REITを国内・先進国・新興国に均等に振り分けているバランス型ファンド、全て12.5%ずつに分散しているのはバランスとしては悪い。
ただつみたてNISAには債券・REITの商品がないので、分散投資の意味合いでは有効です。（一般NISAでは債券・REIT購入可）
私の意見ですが購入している事からもわかるようにアリです！
もし投資資金に余裕があればつみたてNISAでは株式のみを積立し、特定口座で債券やREITを積立する方法もオススメ出来ます。
２ S&P500と全米株式と全世界株式を全て購入
上記の各ファンドのざっくりイメージからもわかるように”それぞれがそれぞれのファンドに被っている部分”があるため、3つの中で自分の好きなファンドを1つ積立する方がいい可能性がある。
私は1つに絞れていないため3つとも積立している状況です。
- 8資産均等型はつみたてNISAで購入出来ない債券・REITに投資するための手段
- S&P500、全米株式、全世界株式どれかに絞れないなら3つとも積立してもOK
今後の予定
ここまで私の”つみたてNISA”21ヶ月目運用実績、ファンドのイメージ、毎月の積立額の振り分け方を紹介しました。
つみたてNISAは対象商品の販売手数料がゼロ（ノーロード）で20年間の少額積立投資で運用した利益が非課税になる制度です。
年間40万円の少額なので、最初の5年くらいは積立額も少額で投資商品の値動きに慣れる期間だと考えています。
2020年8月にスタートしたつみたてNISAですが2022年に入って過去最悪の状態になって利回りもだいぶ下がりました。
「投資を始めてから最初の5年で必ず暴落を経験する」なんて言われる事が多々ありますが、その一部を経験してると思えば特に慌てたりはしていません。
つみたてNISAは最低20年の長期投資が前提でありその期間の平均利回りが5%以上あれば、途中がどうなっているかはあまり関係がないと考えています。そういうマインドでないと長期投資なんて出来ない！
（積立金額はいじると思いますが）よほどの事がない限り現在のポートフォリオでコツコツ積立しますので毎月記録していきますが報告は3ヶ月に1回のペースでしていきます。
基本的にはマイナスになりにくいようにはしているはずなので、参考にしてみてください。
何かあれば気軽にコメントください！
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