【6ヶ月目】つみたてNISAの運用実績

運用実績

こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

当ブログでは節約により貯金・貯蓄を増やし一部を投資に回す事を推奨しています。

投資を始めるにあたって「まず何からすればいいの?」の疑問にはつみたてNISAと答えています。

じゃあ「しばらく継続したらどうなるの?」と思う時に参考にして頂くために、私たちが2020年8月にスタートしたつみたてNISAの6ヶ月目の運用実績を公開します。

あいまあ
あいまあ

運用実績は夫のみ公開しています。

NISAの制度を全く理解せずにスタートする事はオススメしませんが「100%理解してからスタートする」不可能です。

ほどほどの理解度でも良さに気づいた時点でまずは始めてみましょう。

少なくとも私たちは「もっと早く始めればよかった」と後悔しています!

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現在のポートフォリオ

運用6ヶ月目のつみたてNISAポートフォリオを円グラフにするとこうなります。

つみたてNISA6ヶ月目 ポートフォリオ

具体的な金額は以下の表になります。

  • 累計買付額:23万7333円
  • 評価金額 :25万3159円
  • トータルリターン:25万3159円-23万7333円=15826円(利回り6.67%

つみたてNISA初年だった2020年は8月からスタートした事もあり、年間上限非課税枠の40万円積立できませんでした。

年の途中からでもつみたてNISAへの投資資金が豊富なら40万円の積立は可能ですが、私にはその余裕がありませんでした。

つみたてNISAの年間上限非課税枠は翌年へ繰り越せないのがデメリットです。

例:2021年に20万円積立した場合

  • 2022年に年間上限の40万円プラス2021年に積立し切れなかった20万円の計60万円積立する事は出来ない
  • 毎年の上限は前年の積立額に影響されない

なのでなるべく上限まで積立した方が非課税の恩恵を受けられます。

あいまあ
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ですがそれよりもすぐに始める事の方が大事!

現状の利回り(6.67%)ですが長期投資での資産運用の場合は平均利回り5%前後となります。そう考えるとぼちぼちの利回りです。

つみたてNISAはどうやって始めるのか

どうやってつみたてNISAを始めたらいいの?

あいまあ
あいまあ

まずはネット証券の口座を開設しましょう!

◇なぜネット証券?

  • 営業・営業所コストなどを削減して手数料が安い
  • 営業が無い分フラットな視点で金融商品を選べる

◇どの証券口座がいい?

  • SBI証券
  • 楽天証券

どちらもオススメなのでまずはどちらかでOK!

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あいまあ
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マネーブリッジとは楽天銀行と紐付けて自動入出金設定をすること

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各ファンドのざっくりイメージ

私は現在つみたてNISAで上記の6銘柄を積立しています。

最初にどの投資信託を購入するか考えていた時に、同じような名前が並んで混乱しそうだったので一部イメージを図にしています。

一部ファンドのイメージ

上図のような関係性になっています。

  • 全米株式約3600社のうち上位500社=S&P500
  • 全世界株式のうち57.8%は米国で新興国にも満遍なく
  • ニッセイ外国株式の投資先は主に先進国で全体の71.8%が米国、日本は含まれていない
出典:楽天証券(eMAXIS Slim全世界株式)
出典:楽天証券(ニッセイ外国株式インデックス)

eMAXIS Slim全世界株式は他のファンドに比べて利回りがあまり期待出来ないですが、歴史上の世界経済は常に右肩上がりで長期投資での安定的な運用に向いていると考えています。

つみたてNISAではある程度満遍なく積立していますが、特定口座では全世界株式を中心に購入しています。

今後の予定

ここまで私の”つみたてNISA”運用実績、ファンドのイメージなどを紹介しました。

つみたてNISAは対象商品の販売手数料がゼロ(ノーロード)で20年間の少額積立投資で運用した利益が非課税になる制度です。

年間40万円の少額なので、最初の5年くらいは積立額も少額で投資商品の値動きに慣れる期間だと考えています。

今回はニッセイ外国株式だけ積立額を減らしました。

基本的にはマイナスになりにくいようにはしているので、参考にしてください。

あいまあ
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あいまあ

平均年収以下の共働き夫婦が年間200万円以上の貯金をした節約方法
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