【意外と効果あり】保険の見直し(自動車保険)

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こんにちは、あいまあ(@aimaa_blog)です。

これまで貯金・節約術において、意外と大きな出費になる保険という項目で”生命保険”と”医療保険”の2点をお伝えしました。

結論から言えばどちらも一部の方を除き不要と考えます。

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今回はもう1つの身近な自動車保険(任意保険)について必要なのか、不要なのかというのを見ていきます。

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自動車保険とは

自動車保険とは

自動車の乗っている時に何らかの事故を起こしてしまった場合に補償してくれるもの

今の自動車社会において毎日交通事故が発生して死者も毎年何万人もいることから、他人事では無いと思います。

自動車保険はやっぱ手厚い方がいいよね

こう考える人が多いと思いますし気持ちはとても理解出来ます。

手厚いに越した事はないのですが使う場面がないと手厚くても意味がないので、色々な場面において必要かどうかを確認します。

自動車保険は必要か

自動車保険は手厚い補償が必要だよね?

あいまあ
あいまあ

手厚い補償は必要ないよ

でも色々補償付けないと不安じゃない?

あいまあ
あいまあ

最低限”対人・対物無制限”だけでもいいと思うよ

あいまあ
あいまあ

その理由をこれから説明するね

まず結論を言うと自動車保険は最低限の補償だけの加入で十分です。

補償内容としては対人・対物無制限のみあればいいと思います。

強制加入の自賠責保険では最大3000万までしか補償されませんので、事故状況により請求が青天井な対人・対物は無制限にするべきです。

「1億とか請求されたら人生が破綻するかもしれない」これを防ぐために自動車保険でカバーする形です。

ただこれまでの話はあくまで自動車を所持する前提でしたが、その前提さえなければ以下の事が言えます。

自動車に関する極論 

自動車が無くても生活できるなら手放そう!

これが最強の節約!生涯で自動車関係に使う金額は4000万円とも!   

こればかりは地域・家庭環境にもよるので、必要最低限の自動車だけ保有することを意識しましょう。

本当に対人・対物無制限だけでいいのか

あれ?

本当に対人・対物無制限だけでいいの?

基本的にはこれで問題ないです。

でも不安だと思うので、他の補償内容について1つずつ見ていきましょう。

対人・対物以外の補償内容(東京海上日動)

人身傷害、傷害一時費用保険金、車両保険、弁護士費用特約、ロードアシスト、レンタカー費用など

人身傷害・傷害一時費用保険金

この2つは自身の補償なので貯金しておけば不要です。

怪我しても医療保険の記事でも触れた高額療養費制度で月の入院・手術費の上限は10万円弱になるので心配しないで大丈夫です。

車両保険

車両保険とは事故で自身の車が破損した場合に補償してくれるものです。

結論から言うとこれも貯金しておけば不要です。

車両保険が不要な理由
  • 車両保険に加入する事で保険料が一気に上がってしまうから
  • 車両保険が必要になりそうな3パターンを考えてみた時に保険料の割にはイマイチと感じたから

車両保険が必要になりそうな3パターンというのが…

  1. 修理費10万円以下の破損
  2. 全損
  3. 修理費数十万円の破損

修理費10万円以下の破損

事故で軽い破損した人周りにいる

あいまあ
あいまあ

私たちの周りにもいるよ

保険を使うと3等級ダウンで保険料が上がり元に戻すのに3年かかります。

数万円程度の軽い破損なら保険を使わずほぼ自費で修理する人がほとんどです。

全損

この場合新しい車を買うことになります。

しかしほとんどの場合購入金額相当の保険金はもらえません。

しかも購入から年数が経てば経つほど補償額が下がっていきます。

つまり購入したばかりで全損するレアパターン以外は保険金のみで次の車は買えないことになります。

「全損して次の車を購入する際に貯金を切り崩したくないから車両保険に加入する」場合は車両保険でもカバーしきれないのです。

修理費数十万円程の破損

あいまあ
あいまあ

それどんな状況?

聞いたことないな〜

このパターンはただでさえ確率的には低い事故に遭い金額的に中途半端な額の破損をする超レアケースです。

『この場合どうするの?』と聞かれたことがありましたが、そんな超レアケースなら保険より貯金で備えたいところです。

  • 3パターンで考えましたがやはり貯金で備えれば十分
  • 保険料が高くなるのにコスパが悪い

弁護士費用特約

弁護士費用に関しては入っていてもいいと思っています。

事故の際実費で弁護士を雇うとそれなりの費用がかかるのと、この特約により保険料が年払いでも2000円程度上がるだけなのでコスパはいいです。

ただ「絶対加入して欲しい」ほどでは無いかなと考えます。

ロードアシスト

こちらはいわゆるJAFみたいなイメージです。

仕事柄車を使っていて、たまにパンクするけど自力でタイヤ交換できない僕みたいなタイプは入ってもいいと思います。

※追記

これは後々しっかり数社の見積もりをしてみたら自動付帯されている事が多い事実が判明しました。

入ってもいいとかではなく勝手に入っちゃっています笑

レンタカー費用

これは無くてもいいと考えます。

破損した車を置いて帰る時に費用が出るやつです。

そのお金くらいは準備しておきましょう。

※追記

こちらも後々判明した事ですが、ロードアシストのサービス内にレンタカー費用や宿泊費用の補償がある保険会社が多いため自動付帯されています。

無料の自動車保険一括見積もりサービス

自動車保険のオススメまとめ

自動車保険で必須なのは請求が青天井になる可能性がある対人・対物無制限です。

コスパがいいので加入推奨は弁護士費用特約です。

ロードアシスト(レンタカー費用など)は基本的に自動付帯されている事が多いです。

その他の主に車両保険等は不要です。

不要な保険に加入するならお金を貯金していざと言う時に備えておきましょう。

最後までご覧頂きありがとうございました。

あいまあ
あいまあ

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